Grundfähigkeitsversicherung: die Alternative zur Berufsunfähigkeit für Bereiter und Reitlehrer

Wie der Name schon sagt, greift die Grundfähigkeitsversicherung immer dann, wenn man eine seiner Grundfähigkeiten verliert. Dazu gehören zum Beispiel das Gehen, das Hören oder das Tragen von Gegenständen. Auch wenn Sie nur eine dieser Fähigkeiten verlieren, springt der Fähigkeitenschutz für Reiter ein. Folgende Grundfähigkeiten können vor allem Bereiter und Reitlehrer betreffen und dazu führen, dass sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können:

• Gleichgewichtsfähigkeit: Sie gilt als verloren, wenn eine Leiter von 1 m Höhe nicht mehr ohne stark erhöhte Unfallgefahr bestiegen werden kann.
• Armgebrauch: Sie können Ihre Arme nicht mehr bis auf Schulterhöhe anheben und 10 Sekunden halten.
• Gebrauch der Hände: Sie können Ihre Hände nicht mehr benutzen, um beispielsweise eine Flasche zu öffnen und zu verschließen.
• Gehen: Sie können nicht weiter als 400 Meter gehen, ohne sich abzustützen oder hinzusetzen. 400 Meter entsprechen einer Wettkampfrunde im Stadion.

Bei Verlust einer versicherten Grundfähigkeit durch Verletzung, Unfall oder Krankheit für mehr als sechs Monate (Plus- oder Premiumtarif) leistet die Versicherung und Sie erhalten die vertraglich vereinbarte Fähigkeitenrente für Reiter bzw. Bereiter. Ist der Verlust der Grundfähigkeit von Dauer, zahlt die Versicherung diese Rente bis zum Erreichen des versicherten Endalters (max. 67 Jahre). Darüber hinaus können Sie sich für verschiedene Zusatzbausteine entscheiden. Dann erhalten Sie bei besonders schweren Erkrankungen wie Herzinfarkt, Krebs oder Multipler Sklerose eine Einmalzahlung.

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Wenn Sie das Grundfähigkeitenpaket „Premium“ bei uns abgeschlossen haben, sind alle Grundfähigkeiten der Grundfähigkeitenpakete „Basis“ und „Plus“ versichert. Zusätzlich erhalten Sie Leistungen, wenn die versicherte Person eine dieser Grundfähigkeiten voraussichtlich dauerhaft verliert:

• Schreiben
• Benutzung von Computer, Smartphone oder Tablet (Tippen)
• Bildschirmtätigkeit
• Autofahren
• Mobilität

Damit sollte klar sein: Die Versicherung kann grundsätzlich von Arbeitnehmern aller Branchen in Anspruch genommen werden. Neben den elementaren Grundfähigkeiten wie Hören, Sehen oder Sprechen sind in der Grundfähigkeitsversicherung für Bereiter bzw. Reiter zum Teil auch bestimmte Fähigkeiten wie Radfahren, Tastaturbedienung und sogar der Verlust des Führerscheins aus gesundheitlichen Gründen eingeschlossen. Das gilt für schwere Depressionen ebenso wie für Demenz, Schizophrenie und eine geistige Beeinträchtigung. Verlieren Sie eine der versicherten Fäh­­igkeiten oder ist diese stark beeinträchtigt, zahlt Ihnen die Gothaer Grundfähigkeitsversicherung die vereinbarte Rente. Dies gilt unabhän­gig davon, ob Sie noch berufs­tä­tig sind oder gesetzliche Leis­tun­­­gen beziehen.

Wie bei allen Versicherungen gilt auch beim Fähigkeitenschutz für Reiter: Die Höhe des Beitrags hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je früher Sie solch eine Versicherung abschließen, desto günstiger ist der Beitrag. Wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung richtet er sich aber auch nach der Risikogruppe. Ein Handwerker wie ein Dachdecker oder Elektriker hat ein deutlich höheres Risiko, eine seiner Grundfähigkeiten zu verlieren und zahlt dementsprechend einen höheren Beitrag. Deshalb sollten Sie die Risikovoranfrage so gewissenhaft wie möglich beantworten. Hier müssen Sie auch angeben, ob Grunderkrankungen vorliegen. Die Höhe des Beitrags ist ebenso vom Eintrittsalter abhängig. Je früher man sich versichert, desto günstiger ist der Beitrag und bleibt es auch während der gesamten Vertragslaufzeit.

Wie bereits erwähnt, sollten Sie zunächst prüfen, welche Fähigkeiten versichert sind und welche Sie tatsächlich versichern lassen möchten. Achten Sie außerdem darauf, dass die versicherte Fähigkeitenrente für Reiter hoch genug ist, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür in der Regel nicht aus. Als Faustregel gilt: Die versicherte Rente sollte mindestens drei Viertel des bisherigen Nettoeinkommens betragen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die Arbeitskraft an sich und nicht nur bestimmte Tätigkeiten ab. Sie springt dann ein, wenn der bisherige Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Der Fähigkeitenschutz für Bereiter hingegen zahlt nur, wenn eine der im Vertrag vereinbarten Fähigkeiten verloren geht. Natürlich kann sich beides überschneiden. Ein Dachdecker, der seinen Gleichgewichtssinn verloren hat, kann seinen Beruf nicht mehr ausüben. In diesem Fall würde sowohl die Grundfähigkeitsversicherung als auch die Berufsunfähigkeitsversicherung leisten. In der Praxis gibt es aber viele Fälle, die nicht so eindeutig sind. Daher ist der Fähigkeitenschutz für Reiter eine sinnvolle Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Für den Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung liegt das maximale Eintrittsalter bei 54 Jahren beziehungsweise 57 Jahren. Junge Menschen können diese Versicherung problemlos abschließen, auch Eltern für ihre Kinder. Sobald der Verlust einer der Grundfähigkeiten festgestellt wird, müssen Sie keine Beiträge mehr bezahlen und erhalten stattdessen die vertraglich vereinbarte Rente. Mit dem Zusatzbaustein „Schwere Krankheit“ erhalten Sie eine Jahresrente als einmalige Leistung. Sie haben die Möglichkeit, Ihre monatlichen Beiträge zu stunden. Voraussetzung ist allerdings, dass zwischen dem Ende der Stundung und dem Ablauf der Versicherungsdauer ein Zeitraum von mindestens fünf Jahren liegt.